ソニー生命保険

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ライフプランナーとのご相談事例

子どもの学費だけは何とかしてあげたい

ご相談のきっかけ:第二子が生まれたのをきっかけに

※本事例は実際の面談内容の一部をホームページコンテンツ用に抜粋・再編集したものです。
画像はイメージです。

(ライフプランナーに相談した理由)

お客さま下の子どもが生まれたので、学資保険に入りたいなと思っていたんですね。子どもの人生がかかっているので、やっぱり保険のことは専門家に話を聞きたいなと思っていたのですが、身近に相談できる人はいませんでした。たまたま知人からソニー生命の噂を聞いたので、私も相談してみようかなと思って申し込みました。

(まずは電話でお話を)

ライフプランナーもしもし、ソニー生命の保坂です。渡辺様ですか。

お客さまはい、そうです。

ライフプランナー保険の相談のお申し込みありがとうございました。今回担当することになりました保坂と申します。よろしくお願い致します。今回はどのようなご相談でしょうか。

お客さまはい、最近下の子が産まれたので、教育費が心配で。学資保険がいいかなって思っているんですが。

ライフプランナーそれは、おめでとうございます。学資保険のご相談ですね。

お客さまあと、これを機に、その他の保険も足りてるか考えたくて。

ライフプランナーわかりました、現在どのような保険に加入されていますか?

お客さま終身保険と医療保険に入っているはずなのですが、たぶんです。就職したときに、保険の営業の方にお勧めされてそのままなんですよ。

ライフプランナーなるほど、そういうことでしたら、現在の保障の内容も踏まえたうえで、学資保険のプランを作成しましょうか。保険はその時の家族構成や状況によって必要な保険が変わってくるものですので。

お客さまはい、ぜひ一度プロのお話をききたいとおもっていたので。よろしくお願いいたします。

学資保険の特長と考え方

(お客さまのご自宅にて)

ライフプランナーまずはご相談いただいた学資保険について簡単にお話しさせていただきますね。

お客さまよろしくお願いします。

ライフプランナー学資保険についてどの程度ご存知ですか?

お客さま子どものための教育費の準備の保険で、大学入学の頃に受け取るものですよね。あと、払った保険料よりも、受け取る金額が多いものもあるときいたので、それは見逃せないなと思いました。

ライフプランナーよく、お調べになられてますね。それ以外のポイントとしては、契約者に万が一のことがあった時はその後の保険料が免除される、ということですね。

お客さまソニー生命の学資保険は貯蓄性を重視していると聞いたのですが。

ライフプランナーはい、ソニー生命の学資保険は返戻率が100%を越えていますので、満期時には、払った保険料よりも多く受け取ることができます。返戻率はお子さまが何歳になった時を満期にするか、保険料の払込方法をどうするかなどによって変わってきます。

お客さまいろいろ選べるんですね。

ライフプランナーはい、渡辺さんが学資保険をお考えになったのは、どんな目的からですか?

お客さまそうですね。子どもたちが独り立ちするまでの資金を作っておきたいと思ったんです。生活に余裕はないのですが、本人が望めば大学に行かせてやりたいですし、とにかくお金の問題で子どもたちが何かできなくなったりしないようにしたいんです。

ライフプランナーお子さまの、可能性をひろげたい、ということですね。

お客さまそうですね、特に欲張るつもりはないので、できる範囲で最低限しっかり準備してあげたいと思っています。何かもっといい方法があったりするのでしょうか。

ライフプランナー学資保険は良い選択肢だと思います。ですがもし万が一のことがあった場合、奥さんやお子さんが暮らしていくお金がすぐに必要になりますよね。学資保険はお子さまが最初に設定した年齢に達した時にお金が出る仕組ですから、それまでのことを考えると、別の保障が必要になるかもしれません。

お客さま言われてみればそうですね。仮に私がいないとすると、私の収入がなくなるわけですもんね。

ライフプランナー教育費以外にかかる費用は案外忘れがちです。預貯金がたくさんあれば別ですが、もしよろしければご家族の生活に備えることも一緒に考えてみましょうか。

お客さまお願いします。

貯蓄性のある養老保険を活用する

お客さま学資保険以外に、貯蓄性のある保険ってあるのでしょうか。

ライフプランナー保障と貯蓄を同時にご希望でしたら、養老保険がいいかもしれません。

お客さまどう違うんですか?

ライフプランナー養老保険は、保障と貯蓄を兼ね備えた保険ですので、万が一のことがあってもなくても、設定した保障額が支払われます。学資保険と違うのは、万が一の際にはすぐに保険金が支払われるということですね。

お客さまでも学資保険と同じくらい、貯蓄性が重視されているとは限らないんですよね?

ライフプランナーそうですね。その代わり、万一の際のご家族の当面のお金の工面がつきますね。

お客さまなるほど。わかりました。少し考えてみます。

収入が少ない奥さまも保険の保障

ライフプランナーもう一つ考えておくべきものものとして、渡辺さんではなく奥さまに万一のときのことです。

お客さままた知らない話が出て来ましたね(笑)。妻はパートで働いているので僕よりは、収入は少ないのですが。

ライフプランナー収入面ではそうかもしれませんが、お子さまの生活を最優先した場合、奥さまがいなくなる方が大変であるかもしれません。渡辺さんはお仕事をしながら家事や子育てをしなくてはいけませんし、習いごとの送迎なども考えるとかなり負担が大きくなるでしょうね。

お客さま確かにそれは大変です。でも私がいなくなって収入がなくなる方が大変じゃないですか?

ライフプランナーもちろんです。ただ渡辺さんは会社勤めなので、遺族厚生年金といって残されたご家族のための年金が支給されるかと思います。奥さまがなくなった場合はこれはありません。

お客さま妻の保険なんて考えたこともありませんでした。ですが、あまり生活費に余裕がないので、選ばないといけないですね。

ライフプランナー例えば万が一の場合に、ご実家の支援がどれだけ得られるか。実際にいくらまで保険や貯金に回すことができるかなど、一緒に整理できるといいですね。

最後に

お客さま家計はかなり妻に任せているので、一度しっかり話さないといけないですね。

ライフプランナーはい、ぜひ一度お話しいただいて、よろしければまたの機会に奥さまを交えてお話しできるといいですね。

お客さまぜひそうしたいです。今日は本当にいろいろと教えていただいて、しっかり考えて保険に入ろうと思いました。やっぱり専門家に聞かないと分からないですよね。

ライフプランナーお役に立てて、うれしいです。本当に必要な保険かどうか分からずに加入してしまって、万が一の時に後悔するようなことはさせられませんからね。

お客さま本当にそうですよね。今聞くとその通りだと思います。今日はありがとうございました。

ライフプランナーこちらこそ、ありがとうございました。

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