お客さまの声

ご加入時 年末調整と贈与税について教えてください

先輩ママはどのような保険を選んだのか?ライフプランナーとはどのように面談したのか?など、学資保険のご加入時のお客さまの声を載せています。

学資保険の年末調整を受けられることは、学資保険の決め手にどのくらい影響しましたか?

34歳 女性

学資保険の加入の際、年末調整(確定申告)での控除を受けられることを説明されましたが、我が家の場合はそれほど重視しませんでした。というのは、他の保険でも十分控除を受けていたためです。手続をしに行く時間の関係で、妻を契約者にして学資保険に加入したのですが、それについてはなんとか夫の名義にしておけばよかったと思っています。その後下の子が生まれたりで、妻である私が無職の期間があり、十分に保険料控除を受けられなかった年ができてしまいました。うまく年末調整での控除をうけられれば、実際の戻り率(返戻率)に加えて、こちらもメリットが得られることになると思うので、契約者を誰にするかということは、思った以上に大切だったと後から気が付きました。

42歳 女性

年末調整を受けられることは学資保険の決め手にはほとんど影響しませんでした。第一の決め手は保険の内容でした。三人の子供が次々と進学していくことを考え、それにあった時期に一時金がもらえる柔軟なプランであることが必要でした。2番目は払込んだ保険料に対する戻り率(返戻率)です。一時金のもらい方や払い込み方でも変わってくるためたくさんのプランを作っていただきました。我が家は5人家族で、それぞれに夫の名義で保険に加入しています。保険料の控除額には上限があるため、学資保険に加入するまでにいっぱいになってしまいました。

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学資保険の年末調整を受けられることは、学資保険を検討される際に考慮されました?

38歳 女性

年末になると、会社勤めの人にはおなじみの年末調整があります。税金の負担が少しでも軽くなるにこしたことはないので、フルタイムで働いていた頃は、勤務先の会社で年末調整をしてもらっていました。学資保険に加入する際、営業の方に学資保険で年末調整が受けられることを教えてもらいました。保険料の控除には3種類ありますが、学資保険は一般生命保険料に該当して控除が受けられるとのこと。年末調整で学資保険で税金の負担が軽くなることは学資保険に加入する上で1つの検討材料となりました。

30歳 女性

年末調整を受けられることは加入前から知っていましたが、我が家の場合は決め手ではなかったです。ただ、これから加入する場合は知っておくべき情報だと思います。学資保険は教育費用(教育資金)を確保する目的のものですが、契約者がなくなった場合の保障という生命保険の性質も兼ね備えています。是非、年末調整で申請しましょう。我が家の学資保険の決め手は「魅力的な戻り率(返戻率)」ということでした。自分たちでコツコツと教育費用(教育資金)を確保するという方法はもちろんあります。でも、手元にお金があるとついつい必要なものにあててしまいがちになります。ソニー生命学資保険は、我が家の求めているものと一致していました。本当に良かったと思っています。

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学資保険料控除を受ける際にどのような手続をしていますか?

38歳 女性

我が家では、夫の生命保険の保険料、私の医療保険の保険料、そして長女のために学資保険の保険料をはらっています。毎年、勤務先での年末調整の際に生命保険の保険料の控除の手続をしていましたが、新しく学資保険に加入したので、学資保険でも控除が受けられるのか、担当の方にきいてみました。すると、医療保険などと同じように控除の対象になると教えてもらったので、昨年の12月に初めて手続きをしました。手続といっても難しいものではなく、10月くらいになると保険会社から保険料控除証明書が自宅に届くので、それを保管しておいて12月になると勤務先から配布される年末調整の書類に記入して、控除証明書を添付して勤務先に提出するだけでした。控除の申請をすれば、所得税や住民税が少し減額されるようなので、毎年やっていこうと思っています。

学資保険の保険料控除

お払い込みいただいた保険料は、「生命保険料控除」の対象となり、所得税・住民税の負担が軽くなります。
○控除の対象となる保険契約は、受取人が本人か、配偶者やその他の親族となっている保険契約です。
○控除の対象となる保険料は、当年度中(1月~12月)に払い込まれた正味払込保険料(※1)の合計額です。控除額は正味払込保険料の金額によって決まります。
○生命保険料の控除をお受けになるには申告が必要です。毎年「生命保険料控除証明書」をお送りしますので、この証明書を年末調整や確定申告の際に、申告書に添付して控除をお受けください。

※1 正味払込保険料とは保険料から契約者配当金を差し引いた残額のことです。
※2 2017年6月時点の内容を記載しています。

31歳 女性

学資保険料控除の手続きは、夫が会社員なので、保険会社から送られてきた控除手続き用の書類「生命保険料控除証明書」を主人に職場に提出してもらい行なっています。主人はその書類を会社の年末調整をしてくれる部署に提出しているようです。あとは全て会社で手続きを行なって頂けるので、非常に簡単です。控除額は私の場合は5,000円前後になるので、必ず忘れずに提出するようにしています。また他に加入している生命保険も申請ができるので、合わせて提出しています。一度送られてきた生命保険料控除証明書を子供に汚損されてダメにしたことがあったのですが、その際は保険会社への電話一つで再発行して頂くことができました。

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学資保険に贈与税がかかるケースもあることは知っていますか?どのようなケースだと思いますか。

契約者(保険料負担者) 学資金受取人 税金の種類
A A 受取時 所得税(一時所得)※1 ※2+住民税※1 ※2
A B 贈与税

※1 学資保険(無配当)Ⅲ型の場合は、所得税(雑所得)となります。
※2 お支払額と既払込保険料合計額との差額が課税対象となります。
2017年6月現在の税制の概要についての説明です。詳しくは税理士または所轄の税務署にご確認ください。

学資保険に贈与税がかかる場合

学資保険は、学資金の受取人によって、学資金の受取時にかかる税金の種類が異なります。

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