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今、確定拠出年金個人型に要注目!
2017年1月から、20歳以上60歳未満の
方なら
基本的にどなたでも加入できる
ようになりました!

確定拠出年金個人型とは?

解説動画をご覧ください!
初めての方にもわかりやすい
解説動画をご覧ください!
▼
  • 自分で掛金を設定
  • 資産運用
  • 税制メリット

上記のような特徴のある
じぶんで備える年金制度です。

「iDeCo」について

個人型確定拠出年金の新たな愛称として公募により、2016年11月に「iDeCo」という愛称に決定いたしました。英語表記のindividual-type Defined Contribution pension planから親しみやすい響きの「イデコ」としました。 

一方で、こんな留意点もあります。

原則60歳まで
引き出すことができません。

例えば、今は大丈夫と思っていても、これから様々な人生のイベントがあり、急な支出が増えたり、また収入が減ったりすることもあるかもしれません。そんな場合でも、確定拠出年金個人型は毎月の掛金を減額することは可能ですが、原則引き出すことができません。

ソニー生命のライフプランナーがお客さまのご要望をお伺いし
適切な掛金のアドバイスをさせていただきます。
確定拠出年金個人型
3つの税制メリット
確定拠出年金個人型最大の特長は、税制メリットです。
拠出時・運用時・給付時の、
三つの段階すべてにおいて税制メリットがあります。
拠出時

掛金全額
所得控除

毎月の確定拠出年金への掛金の全額が所得控除の対象となり、所得税、住民税が軽減されます。

運用時

運用益全額
非課税

資産を運用して得た運用益は、課税されません。

※ただし、年金資産に対し特別法人税がかかりますが、現在は課税凍結中です。

給付時

給付時
税制優遇

運用した資産は原則60歳以降、年金または一時金で受けとる場合、どちらにも税制上の優遇措置があります。

確定拠出年金個人型に加入している場合、
加入していない場合では、
所得税と住民税にこれだけ差が!
年収500万円の会社員の場合は?※1
※1  この図表では、掛金拠出による所得控除効果をわかりやすく説明するために、税額の計算を簡略化して税額算出に使用する各種控除などは考慮せずに計算・表示しております。
※2  住民税率(所得割)は、標準税率(都道府県4%・市区町村6%)に基づいております。
※3  所得税は、税率を20%とし、控除額(427,500円)を引いてあります。詳しくは国税庁HPなどをご覧ください。
掛金の額は自分で設定できる!

掛金の額は、加入時に加入者が5,000円以上、1,000円単位で任意で決めることができます。また、加入後も年1回変更することができ、そのときどきの経済状況に合わせて柔軟に対応することができます。

掛金の上限

・国民年金の第1号被保険者自営業者などの方

月額最大 68,000円

・国民年金の第2号被保険者厚生年金の被保険者の方

月額最大 23,000円

ここに要注意!

最大まで掛金を設定したほうが、税制メリットが大きいし、今なら23,000円ぐらいならなんとか捻出できそう。後から変更もできるし、とりあえず最大にしておこう。

そう思った方も少なくないのでは
ないでしょうか?
でも、ちょっと待ってください。確定拠出年金個人型は、
原則60歳まで、引き出すことができません。
今後のこともふまえて掛金を設定する必要があります。
ソニー生命のライフプランナーは、厳格な採用基準をクリアし、
さらに独自のカリキュラムによる徹底した教育と訓練を受けた、
真のプロフェッショナル。
保険はもとより、経済・金融・税務などに関する
幅広い知識と豊富な経験を兼ね備えています。
お客さまの思いを形にし、ライフプランを守るためのご提案を致します。
ソニー生命のライフプランナーによる
ライフプランニングで
こんなことが分かります

ライフイベントの
洗い出し

例えば、40歳までにマイホームを持ちたい。2人の子供を希望の学校へ進学させたい。あなたと家族の夢や希望を実現するための道程は、ライフプランを描くことから始まります。

収支の
シミュレーション

ライフプランをもとに、将来にわたる毎年の収入と支出を対比しながら、プロが調整を重ね、ライフプランの完成度を高めていきます。

Before
After
ライフプランナーに
ご相談いただいたお客さまの声
お願いをするとすぐに訪問してくださるし、お勧めの商品なども提案してくださり、説明も分かりやすいので非常に満足している。
女性 20歳代 神奈川県
聞いたことへの説明も長くなく、わかりやすい。親しみやすい印象。
男性 30歳代 愛知県
私たちが知らない情報に関して、きちんと教えてくれる。話し方の感じが良く、聞いたことには全て答えてくれる。
女性 40歳代 北海道
無料相談の流れ
ご相談のお申し込み
ご相談お申し込みフォームに入力またはお電話にてお申し込みください。
ライフプランナーよりご連絡
担当ライフプランナーが電話もしくはメールにて
ご連絡させていただきます。
ご相談
担当ライフプランナーがご希望の場所にお伺いし、
ご要望をヒアリングします。