ソニー生命 │ 経営者向け「変額保険（定期型）無配当」の商品紹介

ソニー生命の経営者さま向け保険

ソニー生命の変額保険（定期型）（無配当）

変額保険 (定期型) 無配当の運用リスクと諸費用について、必ずこちらからご確認ください。

運用リスクについて

この保険は国内外の株式・債券等で運用しており、運用実績が保険金額や積立金額などの増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の影響により、積立金額、解約返戻金額が払込保険料の合計金額を下回ることがあり、損失が生ずるおそれがあります。

諸費用について

この保険にかかる費用は、「運用関係費用」と「保険関係費用」の合計額になります。「運用関係費用」のうち、「特別勘定運営費用」については、積立金から実費を控除します。また、投資信託にて運用を行う場合、投資信託で運用されている資産から信託報酬などが別途控除されます。保険契約の締結・維持および保障などに必要な費用（「保険関係費用」）を保険料や積立金から控除します。したがって、お払い込みいただく保険料のすべてが特別勘定で運用されるわけではありません。なお、保険関係費用は被保険者の性別・契約年齢などにより異なるため、費用の合計額またはその上限額を表示できませんのでご了承ください。

経営のこんなお悩みありませんか？

インフレが続くと
将来の退職金の準備
が不安
金融機関からの借入金も
増えているし、
万一時の保障は確保したい
原材料費高騰などで経営が大変。
なるべく
固定費は削減したい

ソニー生命の変額保険なら、
解決のサポートができます！

生命保険のうち、
死亡時の保険金や解約時の返戻金など、
受け取るお金の額が運用によって
変動するタイプのもの。
株価・金利などの変動によって、
運用実績は増減します。

※変額保険は生命保険です。
預金とは異なり、元本割れすることがあります。

運用成果に連動して、
保険金額が増加の可能性！

変額保険であれば、保険金額が運用成果に連動するので、たとえば資材価格の高騰などのインフレリスクに対応できる効果が期待できます！
さらに、時間を味方につけながら死亡退職金を確保することにより、勇退に向けた準備も可能にします。

※すべての特別勘定がインフレリスクに対応できるわけではありません。
基本保険金額を保証！
経営者の万が一にも安心！

死亡・高度障害状態のときには特別勘定の資産の運用実績に応じた死亡・高度障害保険金（基本保険金額＋変動保険金額）をお支払いします。
また、運用実績にかかわらず基本保険金額のお支払いは保証します。

※特約の保険金額・給付金額は、運用実績によって変動しません。
割安かつ毎月変わらない保険料で
大型保障の準備が可能！

定額保険と比較^※した場合、保険料が割安となります。
また、変額保険（定期型）の保険料は毎月一定のため、安心して続けることができます。

保険金額：1億円　被保険者年齢・性別：40歳/男性
保険期間・保険料払込期間：99歳　個別扱年払

※平準定期保険は標準体料率

※被保険者の健康状態と過去1年以内の喫煙状況が当社の定める基準を満たしている場合は、保険料が割安な平準定期保険（喫煙リスク区分型）にご加入いただけます。
この場合、変額保険（定期型）の保険料を下回る場合がございます。

※上記保険料の比較は一例です。年齢や性別等の相違により、保険料や差額の程度は異なります。詳しくはライフプランナーにご照会ください。
経営状況に合わせて
ライフプランナーが
特別勘定の特徴をご説明

ソニー生命が厳選した8種類の特別勘定から、1つないし複数を選択して運用できます。
リスク許容度や経済情勢の変化に応じて、どんな特別勘定を選んでいけばいいのか、ご契約前からアフターフォローまで、ライフプランナーが徹底サポートします。
お客さまの声

対面で、知識豊富なライフプランナーが相談に乗ってくれるのが良いと思う。保険の提案に留まらず、会社の資金状況や将来の目標に沿った提案をしてくれるのが助かる。
- 経済情勢が日々変わり、不安なときにもフォローをしてもらえるので心強いです。
  
  ライフプランナーのサポートは他にも！気になる方はこちら

定額保険と変額保険の違い

定額保険は一般勘定で運用され、保険金額が保険期間中一定ですが、変額保険は、特別勘定の運用実績により保険金額が変動(増減)します。
また、解約返戻金については、最低保証はありませんので運用実績によっては払い込まれた保険料に比べて少なくなることがあります。

	定額保険	変額保険
保険金額	一定	上振れの可能性・最低保証あり
解約返戻金	一定	常に変動・最低保証なし
保険料	一定	一定

特別勘定とは

特別勘定とは、変額保険と変額個人年金保険にかかる資産を他の保険種類の資産と区分し、独立して管理・運用を行う勘定のことです。

50歳男性経営者の契約例

基本保険金額は
1億円は欲しい
保険期間、
払込期間は99歳
月払ではなく
年払にしたい
毎年の保険料は
2,427,600円

契約例: 変額保険(定期型) 基本保険金額:1億円契約年齢:50歳(男性) 保険期間:99歳満了保険料払込期間:99歳まで個別扱年払保険料: 2,427,600円

仕組図

運用実績が3.0%を上まわった場合は変動保険金額がプラスになり、3.0%を下まわった場合はマイナスになります。したがって、上図(例1) (例2)のように保険金額は増減し一定ではありませんが、死亡・高度障害保険金は基本保険金額のお支払いを保証します。

死亡・高度障害保険金および解約返戻率

この数値は例示の運用実績が保険期間中そのまま推移したと仮定して計算したものであり、確定数値ではありません。

変額保険(定期型)に
ついて

※例示の運用実績は、特別勘定にかかるもので、保険料全体に対するものではありません。
※例示の運用実績は、運用関係費用等の控除後の数値を表示しています。
※-3.0%、6.0%は下限または上限を示すものではありません。したがって例示の運用実績を下まわる、もしくは上まわる場合もあります。
※例示の解約返金額は解約控除費用控除後の金額です。
※解約返戻率は該当年度の解約返戻金を保険料累計で按分し、小数点第3位以下を切捨表示しています。
※記載された保険料および取扱内容は2024年7月現在の情報となります。

変額保険ご加入に際してのよくある質問

経営状況の変化などで保険料が払えない時はどうしたらよいですか？

基本保険金額の減額や払済保険への変更など、貴社にとって最低限必要な保障を維持することを念頭に、様々なご提案をいたします。

健康状態や業種などによって、加入に制限はありますか？

まずはライフプランナーがお話をお伺いさせていただきますので、お気軽にお問い合わせください。

経理処理はどうなりますか？

2019年6月28日に法人税基本通達が改正され、定期保険においては最高解約返戻率※などによって区分され、資産計上割合が異なります。詳しくはライフプランナーからご案内いたします。

※保険期間を通じて解約返戻率(解約返戻金相当額/既払込保険料相当額)が最も高い割合となる期間におけるその割合をいいます。解約返戻金相当額には、未経過保険料・特別保険料部分の解約返戻金額等を含みます。

ソニー生命の変額保険（無配当）の
ラインナップ

法人の抱える多様なリスクに対応するため、
3つのタイプの変額保険をご用意

※その他、資産形成に適した変額個人年金保険
（無告知型）22もございます

そもそも保険金額っていくらが適正? 自社のリスクってなんだろう?

そんな方には、ソニー生命独自の法人コンサルティングツール「Biz-Plan WEB」を活用し、さまざまなリスクを定量的に見える化。
経営者の方にとって本当に必要な保障を導き出します。

経営にまつわる課題を
「財務・キャッシュフロー・
自社株・必要保障」
という4つの観点から整理できる
企業の健康診断ツールです。
何度でも無料で、ライフプランナーと
相談いただけます。

変額保険にも様々な種類があるけど、
どのタイプを選ぶべき？
変額保険にデメリットはないの？
ご安心ください！
経験豊富なライフプランナーがサポートします！

税務・金融・経済などの幅広い知識や
豊富な経験を持つ保険・金融の
プロフェッショナルです。

経営者のよろず相談窓口として、
保険はもちろん、幅広い経営に関する
お悩み事に対応します！

おすすめポイント

ライフプランナーは中小企業の味方

初回提案時、期待を超える提案で、ここまで分析してくれるのかと驚いた。新しい決算書が出たら、是非分析をお願いしたい。会社全体のサポートをしてくれる、中小企業の味方だと思う。
おすすめポイント

本音のお付き合いをしてくれる安心感

会社の決算書を見て、的確なアドバイスをくれながら、しっかりと本音で意見をしてもらえる。また、保険提案だけではなく、社労士等の専門家を紹介してくれて驚いた。
おすすめポイント

ゴールからの
逆算をしてくれる知識と提案力

目的に向かってゴールから逆算して提案をしてくれる。自分では気づけないような課題や、金融機関や税理士さんが言ってくれないことを指摘してくれる。任せることに安心感を覚えています。