CASE1
夫婦それぞれの「もしも」に備えながら
貯蓄型保険で老後に向けた資産形成も

結婚後に、保険の必要性を感じて

結婚してから、「私にもしものことがあったときに備えて、生活費分だけでも」と保険の検討を始めたのですが、ソニー生命に転職前で保険のことがまったく分からず...。親に紹介してもらった保険代理店で説明を聞き、遺族年金などの公的保障や、残された家族の身の振り方を想定して「家族収入保障保険」 に加入しました。
 
その後、妻も将来に対する漠然とした不安から、掛捨型で保険料が安価な「収入保障保険」や、友人の保険営業員のすすめもあり、女性疾病に備えられるように特約を付けて「医療保険」に加入しました 。

シミュレーション結果を確認し、納得できる保険を選択 

ソニー生命へ転職後に子どもが生まれ、私だけでなく妻に「もしも」の事態が発生した際に、子どもに経済的な不自由をさせたくないとの想いから、ライフプランナーに相談することにしました。
 
家族の将来像と、想定されるリスク。それに対して、掛捨型保険で最低限の保障を得るという考え方で「60歳満了の定期保険」、さらに「つみたてNISA」で備えるのはどうかと話し、我が家のことを理解してもらいました 。そのうえで、私たち夫婦が考えていなかった貯蓄型保険を組み合わせる選択について説明を受け 、商品性やシミュレーション結果を確認したところ、まさにイメージどおり。そして、妻が加入したのが「家族収入保障保険」と「変額保険（有期型）」 です。 
「家族収入保障保険」は、保障額と保険料のバランスを考え、加入しました。父子家庭になった際に子育てで必要となるさまざまな費用への備えが目的です。
※契約に際しては、不利益事項などの説明を受け、理解しました。

「変額保険（有期型）」 は、特別勘定の資産の運用実績に基づき、死亡・高度障害保険金額や満期保険金が変動する保険です。最低死亡保障があるので学費を賄えるぐらいの保障を得ながら、特別勘定で運用するので、インフレや社会情勢の変化に対応しながら老後に向けて資産形成できるできると感じたことが加入の決め手になりました。
 
ライフプランナーに相談して印象的だったのは、「親身さ」です。当時の私は、保険会社の社員でありながら、「今日と同じ明日は来ないかもしれない、必要だと思う今こそ保険に加入するとき」と理解しておらず、「2～3年後でいいのでは？」と迷っていました。すると、「これまで一緒に話してきた将来設計を真剣に思い返して、もう一度よく考えてください。 お子さんが産まれて家族構成が変化したタイミングは、もしものときに必要となる保障にも変化のあるタイミングです。まさに今ではないですか 」と。私たちが後悔することのないよう、本気で向き合ってくれていると感じ、驚きと嬉しさがありました。

私が考える「保険の見直し」のタイミング

今後の「保険の見直し」については、3つのタイミングを考えています。

1.二人目の子どもが生まれたとき
今の保障は、子ども一人を想定しているため。

2.働き方が変わったとき
働き方や収入が変わると、将来設計そのものに大きく影響を及ぼすため。

3.教育費がかからなくなったとき
私が56歳のときに長女が大学を卒業する想定なので、その数年前から保障を徐々に減らし、夫婦のための保険に切り替えていく。
 
また、現状では将来設計と保障のバランスが良いので具体的に検討しているわけではないですが、いざ働けなくなったときのリスクケアとして就労不能保険への加入や、私の「もしも」への備えを増やすことを考えています。

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